银行理财产品“七宗罪” 定位问题惹争议

　　8月23日，由和讯网主办的2007银行理财产品及信用卡测评活动的结果公布。和讯推出的银行理财产品测评涉及包括工商银行、民生银行、中信银行、渣打银行、恒生银行等在内的27家中、外资商业银行，共240支人民币理财产品及520支外币理财产品。

　　会中，社科院金融研究所结构金融研究室主任殷剑锋指出，以去年的发行量推算，今年银行理财产品发行的总金额将会达到10000亿，同时，人民币产品的规模正在逐渐超过外币产品。但是，他同时指出，在银行理财产品发展迅猛的同时，也出现了七个比较明显的问题。一是道德风险，即银行对外宣传的理论预期收益与实际收益之间的不对称。二是法律问题，银行理财是信托，却不受《信托法》的约束。三是市场风险。四是宏观调控和金融创新的矛盾，比如连接贷款的产品。五是人才问题。六是内控风险，如何建立营销人员的激励约束制度。七是市场监督，银行理财市场是私募市场，信息高度不透明，需要第三方独立评级机制的建立。

　　其他出席会议的银行代表也对银行理财产品的现状和前景发表了自己的看法。民生银行副总经理高峰认为，在个人财富增长的同时，银行应该更应该理性地对待客户的冲动。民生银行尽量在产品的覆盖面上立体化、多维化，尽量把大众稳健理财的产品做到位，还有成长型的产品以及高风险高收益。这些产品的多元化和立体化应当考虑所有的客户，从银行的角度来讲是尽到了社会责任，帮助客户更加理性的理财。

　　中国银行代表郭兴义表示，中国银行从06年开始加大了对高端客户的服务，而且高端客户所发售产品的服务数量是大于公开发售。由于产品特性发生了变化，服务也在发生变化，比如如何对高端进行服务，怎么加强赎回、交易行为和交易产品是目前该行关注的重点。

　　建设银行代表表示，如何挖掘潜在的客户、了解潜在的客户，针对他们的一些需求来设计适合它的产品，是未来会在这个领域竞争非常激烈的方面。建行在销售产品的时候对客户有一个系统，也会做一个简单的分类。经过简单分类之后初步得出一个阶段，然后根据分类从我们产品部当中选择相对于适合客户风险偏好的产品，然后在这个区间之内由客户来进行选择。